兒童財商專家反其道：不如讓孩子練習「花錯錢」

孩子有零用錢後總想買東西？讓他在小金額裡學會選擇，比長大後用大錢買教訓更重要。

很多家長一開始教孩子理財，最常從「存錢」開始。
看到孩子把零用錢、利是錢、任務獎勵一點一點放進存錢筒，爸媽心裡通常都很有成就感。

但下一個問題很快就來了：
孩子終於存到錢，結果一出門看到盲盒、公仔、糖果、貼紙，馬上就說：
「媽媽，我想買這個！」
「這是我的錢，我可以買吧？」
「我已經存很久了，為什麼不能花？」

很多父母這時候會很掙扎：
不給他買，好像又變成大人控制孩子的錢；給他買，又怕孩子一下子把錢花光，養成亂花錢的習慣。

所以很多家長最後只說一句：
「不可以。」

但孩子聽到的是：
「我的錢也不能自己決定。」
「原來存錢只是為了不能花。」
「媽媽說這是我的錢，但其實不是我的。」

其實，財商教育不只是教孩子存錢，也要教孩子花錢。
因為真正重要的，不是孩子永遠不花錢，而是孩子開始知道：
錢可以花，但每一次花錢，都會有結果。

一、花錯小錢，比爸媽說十次更有用

很多家長會很怕孩子花錯錢。
例如，孩子用自己的錢買了一個小玩具，回家玩不到10分鐘就丟在旁邊。爸媽看了很容易忍不住說：
「你看吧，我就說你不會玩很久！」
「早知道就不要買！」
「下次不要再亂花錢了！」

但如果我們馬上責備，孩子很可能只記得：「我被罵了。」
而不是記得：「原來這次花錢，好像沒有我想像中值得。」

其實，孩子花錯小錢並不可怕。
因為小時候的犯錯成本很低。
孩子走進便利店、超市或玩具店，最多可能就是把20元、50元花完。買了一個回家沒那麼喜歡的玩具，或是一堆吃完就沒有的糖果，當下看起來有點浪費
，但這正是一次很好的生活練習。

他會開始感受到：
「原來錢花掉就沒有了。」
「原來買之前覺得很想要，買回家後不一定那麼喜歡。」
「原來如果我把錢全部花完，下一個更想買的東西就要再等。」
這些感受，不是爸媽說十次「不要亂買」就能真正明白的，而是孩子需要在安全的小金額裡，親自經驗過，才會慢慢放進心裡。

真正可怕的，不是孩子小時候買錯一個玩具，而是他從來沒有機會練習分配，
也沒有建立正確的金錢觀念，長大後才用更大的金額去學。
小時候可能只是20元、50元的衝動消費；
長大後，可能就是2千、5千的信用卡超額消費；
甚至是10萬、8萬，因為不懂風險，就投入自己不了解的投資裡。

所以，與其等孩子長大後才用大錢買教訓，不如在他還小的時候，讓他在安全範圍裡練習。

二、給孩子可花的範圍，花前想、花後回顧

在Charlotte家，孩子不是一開始就同時練習儲蓄、花錢、分享。
孩子3歲時，媽媽先給女兒一個存錢筒，名字叫「存存」，讓孩子專心練習儲蓄和完成目標。

等孩子完成5次以上的小目標後，到了4、5歲左右，她才慢慢加入第二個存錢筒，名字叫「花花」，也就是「可以花的錢」。

因為對3至5歲的孩子來說，一次給太多分類，概念容易混亂。
先讓孩子知道，錢可以存起來完成目標；等孩子有了幾次成功經驗後，再讓他
知道，錢也可以有一部分拿來花。
這時候，花錢就不是失控，而是練習。
重點不是他買了什麼，而是消費前後都要有對話。

買之前，陪他想：
「你真的很想要嗎？」
「家裡有類似的嗎？」
「如果買了，錢就會變少，你可以接受嗎？」

買之後，再陪他回顧：
「你買了之後還開心嗎？」

「你有常常使用嗎？」
「下次你還會想做一樣的選擇嗎？」
這樣孩子才會慢慢知道，花錢不是拿到錢就立刻花掉，而是可以先想一想，再做決定。

父母在這個過程中，也要練習三件事：
不急著插手、不直接替孩子決定、不在事後批評。
當然這不代表什麼都讓孩子買。危險的、不適齡的、超出預算太多的，父母還是要設界線。
但在安全、合理的小金額範圍裡，可以給孩子一點犯錯空間。
因為孩子真正學會理財，不是因為他每次都聽爸媽的話，而是他慢慢能從自己的選擇裡，看見結果。

如果你也想陪孩子開始練習花錢，Charlotte為大家整理了一份《孩子第一次花錢練習卡》。

這份練習卡不是要孩子每一次都買對，而是幫助家長陪孩子在花錢前想一想、花錢後回顧一下。
讓孩子慢慢學會：我的錢，我可以選擇；我的選擇，我也可以學著負責。