利是錢學理財 蔡康年 朱凱婷 胡孟青 李錦4大專家教路

利是錢學理財 蔡康年 朱凱婷 胡孟青 李錦4大專家教路

農曆新年,是小朋友最開心的日子!因為可以收得大筆利是過肥年。不少家長正好趁「拆利是」的時機,好好教導子女如何善用及儲蓄利是錢。Sunday Kiss找來熟悉財經的藝人和專家教路,並分享他們教導子女建立正確金錢觀,扶助子女成為理財智多星。兒童理財專家更建議,應在子女年幼時開始由生活習慣入手,教導小朋友如何善用及分配財富。
撰文:eeyaK

攝影:Paul Choi(部分相片由受訪者提供)
Model:Charlotte Tsang & Kayden Tsang

蔡康年 從踢波教仔投資

TVB財經節目主持蔡康年,兒子世樂(Aidan)即將12歲,每年收到的利是錢約一萬多元,「我幫世樂將利是錢存入普通儲蓄戶口,希望他明白『聚沙成塔』的道理。」

蔡康年認為,兒童理財教育十分重要,「香港作為國際金融中心,每個市民即使不投資於任何股票、外匯,也需處理強積金,因此亦需要有相關知識。」
蔡康年認為,兒童理財教育十分重要,「香港作為國際金融中心,每個市民即使不投資於任何股票、外匯,也需處理強積金,因此亦需要有相關知識。」
為了讓世樂認識金錢的概念及功能,蔡康年首先令世樂明白父母工作的重要性,其後透過「大富翁」從遊戲中認識投資的概念,「尤其是買地、建屋可以賺取租金收入,但同時亦需要付出物業維修費等,他便會了解現實世界中,金錢是如何運作及應用。」

借兒子愛足球的嗜好 滲透理財概念

金錢的概念並非一時三刻學會,他利用兒子的嗜好滲透理財概念,令他更易掌握。「世樂喜愛踢足球,如他想買一套自己喜愛的足球隊球衣,我就會為他訂下目標,如自己努力儲蓄零用錢;考試、測驗要達到特定水平的獎勵,通常經過約半年至九個月時間才能完成,有助他分析到底是『想要』或者『需要』。」球衣市場的價格亦會受不同因素所影響,即臨近季尾會愈來愈便宜,令他知道『貨物』有時間值損耗,還有球會成績、是否印有受歡迎球員的名字、和號碼的『附加價值』等。「當他學會了『想要』的東西,只要能夠做到『等待與忍耐』法則,就可以達到善用金錢的效益。」

蔡康年因主持《創富坊》的關係累積了不少投資心得,認為「等待與忍耐」法則亦適用於應用在股票投資上,「一些優質、便宜的藍籌股份,通常出現在股災期間,但要有人棄我取的勇氣,同時亦需要自己做好準備。」
蔡康年因主持《創富坊》的關係累積了不少投資心得,認為「等待與忍耐」法則亦適用於應用在股票投資上,「一些優質、便宜的藍籌股份,通常出現在股災期間,但要有人棄我取的勇氣,同時亦需要自己做好準備。」

釐清「價值」買過氣款式波鞋

他續指,在兒童學習理財的過程中,必須要釐清「價格」與「價值」。「踢波需要購買多雙球鞋,以應付踢硬地、人造草、真草場,但我會教導他,一對同樣功能的球靴,新款的價格一定比過氣的貴,所以我們通常買過氣的款式。」

兒子常玩「大富翁」遊戲認識投資的概念。
兒子常玩「大富翁」遊戲認識投資的概念。

朱凱婷 投資藍籌作教育基金

朱凱婷(Heidi)是6歲女兒Sheryl的理財顧問。她透露,「每年Sheryl的利是錢大概5位數字,Sheryl的利是錢有多少,我就加個double,將筆錢用作投資,過去幾年,我亦是選一些穩陣及有利息收的股票。不過近期市況波動,我暫時會按兵不動,等待機會再出擊。」

財經界港姐朱凱婷為囡囡的將來積極投資,儲備好教育基金。
財經界港姐朱凱婷為囡囡的將來積極投資,儲備好教育基金。

利是錢學理財 作中長線性質投資

Heidi表示,將女兒的利是錢作投資屬中長線性質,主要作為未來的教育基金,因此每年投資的市場亦有不同,惟會盡量揀選有增值的藍籌股為首選,「過去兩年我有投資在REIT(房地產投資信託基金)和賭業股,不過過早年賭業股的表現麻麻,會詳細研究現時估值吸引的中資ETF。」

Heidi認為家長教導理財,應從身教入手,「Sheryl年紀太細,我也很少帶她逛街,因為她未明白消費背後的意義,為了建立好榜樣,我也不會亂花費,令女兒有錯覺只要喜歡、想要便去買。」
Heidi認為家長教導理財,應從身教入手,「Sheryl年紀太細,我也很少帶她逛街,因為她未明白消費背後的意義,為了建立好榜樣,我也不會亂花費,令女兒有錯覺只要喜歡、想要便去買。」

利用收銀機玩具 玩購物遊戲

為了教導Sheryl學習理財,Heidi早年買了一個收銀機玩具給女兒玩,「一方面玩角色扮演,另一方面學習購物,不過女兒以為有八達通便可隨時買到東西,我特意為她準備了一個載有硬幣的銀包仔,讓她明白金錢的概念。記得有次行街,Sheryl說想要一盒顏色筆,我亦會問她,『你是需要還是想要?』讓她認清購物前一定要經過細心考慮。」

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胡孟青 低風險增值之選

縱橫財經界和股壇多年的獨立股評人胡孟青(青姐),對現年10歲的兒子臻臻,自有一套理財教育。「其實理財觀念要從小培養,我自他升上小學開始便灌輸金錢概念,由於小朋友平日需要用錢的機會不多,令小朋友建立正確的價值觀才是最重要。」青姐已為兒子學習理財訂下藍圖,逐步訓練「成財」,「6歲起教他認識金錢貨幣,分辨1元、2元及5元硬幣,小三會定時定額發配零用錢,初中開始學記帳,認識收支平衡及現金流概念,高中就教運用資金,希望他讀大學就要學習獨立處理財務問題。」

青姐希望臻臻「買米知米貴」,知道學校飯盒賣幾錢,明白這是等價交換。
青姐希望臻臻「買米知米貴」,知道學校飯盒賣幾錢,明白這是等價交換。

代為保管利是錢作投資

臻臻每年的利是錢約一萬多元,青姐會代為保管作投資用途,「他亦甚少追問利是錢的去向,我有為他購買指數基金(ETF)作投資。指數基金的好處是不用刻意揀股票,低風險之餘又有穩定增長,加上現時儲蓄利率低,我亦無意進行高風險投資,不過建議各位家長,在不同時間要做不同類型的投資。」

青姐會提醒兒子到超級市場購買會較便利店便宜,讓他學會如何取捨如何用錢。
青姐會提醒兒子到超級市場購買會較便利店便宜,讓他學會如何取捨如何用錢。

要教導小朋友理財,有時未必要真正接觸到金錢,反而可從日常生活入手。「如平時使用八達通搭車,扣數已是涉及金錢的過程,不是『嘟一下』便所有東西垂手可得,又或者我會給兒子一堆硬幣,訓練他學習用錢的技巧;我亦會不時教導他分清楚『想要』和『需要』的分別,他喜歡的東西不能立刻全部買下,要讓他冷靜過後再決定買最喜歡的一件。」

李錦 先學儲蓄後花費

前法興證券環球股票產品部董事,現專注發展兒童理財教育的李錦,育有兩名現年分別19歲及17歲兒子,從小就循序漸進灌輸正確理財觀念。「我與兒子到深水埗天光墟擺地攤7、8年,令他們明白,所有人想要的東西比需要的多很多,我從中教導他們控制欲望的重要性,同時解釋當金錢或資源有限,但欲望無限的道理和如何實踐。」

李錦(後右三)現專注發展兒童理財教育,建議家長必須從小灌輸正確理財觀念。
李錦(後右三)現專注發展兒童理財教育,建議家長必須從小灌輸正確理財觀念。

先教導儲蓄習慣

為鞏固兒子的理財觀念,李錦先教導儲蓄習慣,「無論每月收入多少,亦應將部分用作固定儲蓄。兒童理財最重要讓小朋友學習等待,由1元儲到100元需要慢慢累積,不會由1元突然變成100元的,學會先儲蓄後花費,應花則花,不要做守財奴,錢是賺不完的。我除了幫他們將錢存入銀行,部分亦用於股票投資,有時我們亦會一起商量投資決定。」要達到儲蓄目標,李錦認為需配合量入為出、學會珍惜和不浪費這三大宗旨才可達到目標。

為令小朋友對理財有更全面的認知,李錦亦會教不同類型的理財產品,「除了投資股票,還有基金、債券、外幣和保險等,讓他們明白金錢的重要性,再學習如何處理不同的理財方法。」
為令小朋友對理財有更全面的認知,李錦亦會教不同類型的理財產品,「除了投資股票,還有基金、債券、外幣和保險等,讓他們明白金錢的重要性,再學習如何處理不同的理財方法。」

李錦一如其他家長,兒子4、5歲時,就代保管利是錢,到7、8歲開始,就教他們投資理財學習買股票。對小朋友來說,投資概念比較深奧,李錦建議家長可先從遊戲配以生活例子入手,「當中可加入一些小朋友較陌生的名詞,如利用遊戲卡講解投資和投機的不同,當他們領悟了箇中道理,日後選擇投資時,亦能更有耐性。」

按年齡學理財

李錦指出,家長可於兒童一歲時開始灌輸理財觀念,並分階段逐步教導他們建立正確金錢觀。
1歲:由生活習慣開始,教他們適當運用身邊的資源,建立應用則用觀念。

2至4歲:帶子女對外出購物,令他們理解金錢的分類及意義。
5至6歲:從零用錢入手,每日2、3元,建立儲蓄習慣。
8至10歲:了解金錢的用途及如何支配,學習善用利是錢及零用錢。

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