自願醫保、門診保，幾時買最好？｜FWD Online 全年最抵大「折」日，以極優惠價保障您健康
揀醫保？多人推薦嘅先叫好！FWD 自願醫保 – 尊衛您醫療計劃自推出以來屢獲獎項及殊榮，更是保險比較平台「10 Life」推薦的5星Top Up醫保¹！
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小朋友醫保，幾時投保先好？
個個都知道醫保好，但你又知唔知道幾時投保先最好？
無論大人定小朋友，都會有患病或住院嘅風險，所以醫療保險，當然越早買越好！
其中 FWD 的自願醫保 – 尊衛您醫療計劃由小朋友15日大即可投保，更可涵蓋幼兒投保時未知的已有疾病或先天性疾病²，保障更廣更全面。而且初生幼兒容易因為發燒、感冒而需要入院治療，如果有一份自願醫保傍身，新手父母就可以減輕醫療財政憂慮，讓幼兒得到更好的治療，加快康復。
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如果只是一般傷風咳嗽症狀， FWD 門診保🏥幫到您 。同樣低至15日大即可投保，家庭計劃不限家庭成員³數目，為市場首創⁴， 可同時保障全家人，包括自己、老婆/老公、仔仔女女、阿爸阿媽、老爺奶奶或岳父岳母，都可以一Plan包辦！ 計劃涵蓋包括普通科門診⁵、中醫門診⁶、大腸鏡檢查⁷及牙科服務⁸，指定醫生遍佈港九新界。
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假如親人患病需住院接受手術或療程，相關醫療開支往往難以預料。因此選購醫療保險時，先要細心留意住院保障上限及涵蓋項目是否足夠。其中 FWD 的自願醫保-尊衛您醫療計劃 可以全數保障⁸一系列住院及手術開支，高達每保單年度HK$1,250萬，並不設終身保障限額。足以覆蓋一般住院需要。
- 現金保障
擔心家庭支柱患病，失去主要經濟收入？留意家庭醫保有否包含現金補償條款，例如日間手術現金給付或於香港私家醫院入住合資格病房級別以下之病房的現金保障等項目。例如FWD 的自願醫保-尊衛您醫療計劃之日間手術⁹現金保障，每宗手術將獲額外的現金保障金額高達HK$1,600 (每日最多1宗日間手術) ，提供額外財務支援。
- 兒童延續保障
部分家庭醫療保險產品可以延伸保障至下一代。例如 FWD自願醫保-尊衛您醫療計劃，保單生效滿連續兩個或以上年度後，受保人或其配偶生育子女，新生兒即可享有兩年指定醫療方案¹⁰。
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自付費點樣揀？
自付費（俗稱「墊底費」）是指保單持有人在索償時須自行承擔的費用，扣掉自付費後，符合條件的醫療費用就會由保險公司賠償。通常自付費越低，保費就相對高；相反，自付費較高，保費則相對便宜。
所以揀選自願醫保時，都要根據你的保費承擔程度，選擇合適的自付費選項。FWD 自願醫保-尊衛您醫療計劃則有多達6種自付費¹¹選項，屬於市場最多¹²！由港幣 $0 到 $250,000 自付費¹¹不等。
如果公司醫療保障額較多、預算較少的話，就建議選擇高自付費¹¹選項，配搭公司醫保變相全額保障。相反，公司醫保較少、預算較多，則建議選擇低自付費¹¹選項。根據你的經濟能力，選擇最合適的保障。
普通醫保 vs 自願醫保 大不同？
近年坊間經常追捧自願醫保，究竟與傳統醫保有咩分別？即睇以下表格，了解7大特色。
| FWD 自願醫保系列 | 傳統醫保 | |
| 保障範圍 | 保障範圍必須符合醫務衞生局的最低要求並獲其認可。 | 非政府認可，保障範圍及保障額均由保險公司決定。 |
| 終身保障限額 | 不設身保障限額，每年保障限額（如有）以每個保單年度重新計算，保障更靈活。 | 大多設有終身保障限額，若索償超過保障額便不能再索償。 |
| 投保年齡 | 可供15日嬰兒至80歲（實際年齡）人士投保，並保證續保到100歲（實際年齡）。 | 一般傳統醫保只接受65至70歲或以。 |
| 稅務扣除13 | 合資格保單持有人可享有就每名受保人每個課稅年度最高8,000港元的稅項扣除額。 | 不設稅務扣減。 |
| 投保時未知的已有病症 | 規定保障投保時未知的已有病症，「未知的已有病症」至少保障在第二年和第三年便分別提供25%和50%的賠償，而在第四個保單年度起，便能獲得全面賠償。 | 大多不受保。 |
| 精神科治療 | 提供最少3萬元的精神科治療保障限額，靈活計劃更有更高保障限額。 | 大多為不保項目。 |
| 條款標準及保費透明 | 標準條款設有最低要求，並詳列於自願醫保計劃網站，保費透明度較高。 | 保障範圍及保費的差異較大，需注意細則，較難比較。 |
（上表只作簡易比較，僅供參考。詳情請參閱相關醫療保險的產品小冊子及保單條款。）
FWD自願醫保-尊衛您醫療計劃的特點
FWD自願醫保 – 尊衛您醫療計劃全數保障⁹一系列住院及手術費用，每年保障限額達HK$1,250萬，並不設終身保障限額，守護您未來人生。尊衛您醫療計劃為「5星級」 ¹自願醫保計劃（VHIS），為您減輕醫療負擔之餘，同時可扣稅¹³！
1. 政府及業界認可
FWD Online 自願醫保-尊衛您醫療計劃為政府認可，計劃必須符合政府訂立的標準保單條款及細則、最低保障範圍及保障額，助您享受更高的保障及透明度。以提升對消費者的保障，並可申請扣稅優惠¹³。FWD自願醫保更是業界No. 1自願醫保¹⁴ ！
2. 網上投保，簡單快捷
從報價到繳費，全程可在FWD網上平台完成，申請快至5分鐘，只需幾步簡單操作，最快30分鐘透過電郵確認保單批核，無需繁瑣手續；平台提供清晰的產品資訊、條款及風險披露，讓你自主比較並選擇最適合的方案，數位化體驗輕鬆又高效。
3. 選擇信譽良好的保險公司
富衛集團於2025年7月7日正式於香港聯合交易所有限公司主板上市，股份代號為1828。集團很榮幸能為亞洲三千萬名客戶及其家人提供保障，並期待未來為更多容戶帶來更稱心的服務！
4. 推廣優惠，額外獎賞
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「尊衛您醫療計劃」為政府自願醫保計劃的認可靈活計劃（認可產品編號: F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號00036）承保。
上述保險產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述保險產品特點、保障項目及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛香港網站、相關產品小冊子及保單條款。優惠受條款及細則約束。
實際保費折扣請參考FWD網上保險平台優惠之條款及細則。投保前，請確定您已明白相關產品的特點，並符合您的需要。
¹ 10Life透過保險公司的公開資料，計算預計平均保障率及作出評分，詳情請參閱10Life網站。資料只是擷取自10Life網站，然而富衛人壽並未獨立核實此等資料 。富衛人壽不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證或承擔任何責任。對於任何因使用或依賴該資料引致的後果，富衛人壽概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。
² 就受保人在投保時並未知悉的已存在疾病或先天性疾病，尊衛您醫療計劃為受保人在首個保單年度的第 31天開始提供全面保障。
³ 家庭成員僅在計劃等級為家庭計劃A或家庭計劃B 時適用。於本保單生效期間，保單權益人按保單條款第 4.1.4 條提名的保單權益人之配偶、父母或子女、或保單權益人配偶的父母。富衛將就保單權益人的提名作出書面確認。
⁴ 於2025年4月14日由富衛與本港主要人壽保險公司之個人門診計劃所作出的比較，以下產品特點為市場首創: (1) 涵蓋身心健康保障的家庭計劃、(2) 於家庭計劃下家庭成員數目不設上限、(3) 如進行網上診症後並不需索取處方藥物，自付費用將被豁免；及(4) 大腸鏡檢查服務。
⁵ 普通科醫生面對面診症及普通科醫生網上診症連藥物送遞需支付每次自付費用，香港及澳門每次自付費用分別為20港元及20澳門幣，指定內地大灣區城市^每次自付費用為8人民幣。網上診症不適用於普通科醫生網上診症當天（實際年齡）5 歲或以下的被保人/使用者，以及不適用於澳門。進行網上診症時，被保人/使用者必須與向其提供網上診症的醫生之診所身處相同區域（即香港或任何一個指定內地大灣區城市，視情況而定）。處方藥物（如有）將送遞至與被保人/使用者接受相關普通科醫生網上診症相同區域的地址，並不包括慢性病的長期藥物。
⁶ 中醫師面對面診症需支付每次自付費用8人民幣，只適用於指定內地大灣區城市。需由醫療網絡之醫生轉介。
⁷ 大腸鏡檢查換領券可由保單權益人或任何使用者使用，接受大腸鏡檢查服務時須滿18歲（實際年齡）。此保障受限於換領券中當時所列的條款及細則。指定內地大灣區城市~每次自付費用為380港元。
⁸ 於香港或澳門進行1次及於指定內地大灣區城市進行1次。香港及澳門每次自付費用分別為50港元及50澳門幣，指定內地大灣區城市每次自付費用為0人民幣。於香港及澳門進行的牙科護理之自付費用則需於指定服務中心繳付。此保障受限於換領券中當時所列的條款及細則。
^大灣區智通行門診計劃之指定內地大灣區城市包括廣州、深圳、珠海、佛山、東莞及中山，富衛會不時更改城市名單而無需事先通知。
⁹ 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。全數保障只限於醫療所需服務所產生的合理及慣常收費或開支，請參閲相關產品小冊子有關「醫療所需」及「合理及慣常」之定義。
¹⁰ 於尊衛您醫療計劃保單生效期間及保單自保單生效日起計生效連續2個保單年度之後，如受保人或受保人的配偶生育子女（「受保子女」），則富衛將提供2年指定醫療保險計劃予受保子女而毋須進一步提供可受保證明及支付額外費用。在富衛對受保子女的保障生效後，如受保子女在保障期間出現傷病，富衛將根據指定醫療保險計劃的條款及保障支付賠償。該賠償金額將不會從本保單扣除且不會影響受保人於本保單下享有的保障。本保障受限於由富衛將不時全權酌情釐定的指定醫療保險計劃之條款及保障及富衛當時的規則及規例。有關詳細資料，請參閱保單條款之批註 ‒ 嬰兒之特別保障、樂活復康服務（適用於中風）及兒童發展保障第一部分第1節。
¹¹ 自付費是指在富衛賠償餘下的合資格費用或費用前，保單持有人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用或費用。
¹² 於2025年1月由富衛與本港主要保險公司之自願醫保計劃所作出的比較，只有富衛尊衛您醫療計劃可提供6種自付費選項，屬市場中最多。
¹³ 如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局（www.ird.gov.hk/chi/）及自願醫保計劃的網頁（www.vhis.gov.hk/tc/），或直接聯絡稅務局。富衛人壽及其中介人不會提供任何稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。
¹⁴ 富衛保險於2023年至2025年榮獲 10Life「年度健康保險公司大獎」，是市場唯一連續三年獲獎的保險公司。資料來源：10Life保險比較平台，詳情：www.10Life.com 。富衛自願醫保系列於2021年至2025年之「彭博商業周刊金融機構大獎」的「自願醫保計劃 」連續五年獲得傑出大獎及卓越大獎。本文所指的歲數皆為實際年齡。
*【全年最抵大折日旅遊保險優惠】受條款及細則約束。推廣期有限，優惠乃限額供應，先到先得，送完即止。 詳情請參閱條款及細則：https://bit.ly/47Av0j0
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