五年內為子女儲第一桶金 投資達人教3招新手爸媽為孩子準備教育基金

五年內為子女儲第一桶金 投資達人教3招新手爸媽為孩子準備教育基金

不少爸媽都希望為孩子儲第一桶金,設立屬於他們的教育基金,應付子女未來的教育需要,但要為孩子儲第一桶金,的確有難度,很多爸媽都不知道應從何入手!如果你從沒有投資經驗但希望踏出第一步為子女儲第桶金,為未來未雨綢繆,不妨看看以下這3個建議,助家長在新一年做好財務規劃,為孩子未來做好準備!

撰文:雷春然|圖片:AQUMON 提供、Shutterstock|編輯:Ruby

3招5年內為子女儲第一桶金

為子女儲第一桶金建議1:記錄支出,制訂預算

2020年受疫情和WFH的影響,我們學懂了只要花多點時間留在家中或到戶外出走,便能自然地減少旅遊、娛樂和購買奢侈品上,達到減低花費及養成儲蓄的好習慣。另外,每天記錄自己的花費,留意自己的支出分佈,每月作出總結以便了解如何改善,以助未來一年的財政規劃。

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每天記錄自己的花費,留意自己的支出分佈,每月作出總結以便了解如何改善。圖片來源:受訪者提供

評估了支出總金額後,您可以進一步將每月支出分類為固定支出(如子女學費、租金和水電費)和可變支出(娛樂、興趣班等),然後計算出您每月還能存下多少錢,為家庭建立一個可實現的預算計劃!

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計算每月存下的金錢,建立一個可實現的預算計劃。

為子女儲第一桶金建議2:設定教育基金目標

新手爸媽都知道養一個小朋友的支出真的是「一闊三大」,今個月突然要參加海外遊學團,下個月又要上結他班,因此建立教育基金真的至關重要。而且建立一個相當於6個月生活費的應急基金亦應該是你和伴侶的理財重點之一。

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爸媽嘗試建立一個相當於6個月生活費的應急基金。

1)計算你想在5年為子女存多少錢?
在評估了家庭月支出後,開始訂立設定一個清晰並比較長期的目標,同時你還需要進行風險評估測試:了解自己的風險承受能力,選擇與自己風險承受能力更匹配的投資。

2)設定每月的儲蓄目標
養成每月儲蓄的習慣,每月把收入的指定金額直接轉賬至教育基金的儲蓄帳戶。

3)讓儲蓄的錢抓住機會自動增值

傳統儲蓄帳戶中的收益接近0%,您也可以考慮將這些錢存入高流動性的資產(在緊急情況下可以快速轉換為現金),如虛擬銀行儲蓄帳戶(提供1%收益),貨幣市場基金永久短期的定期存款。

無論任何金額有多小,按計劃進行都很重要,令自己養成投資習慣。

為子女儲第一桶金建議3:注意投資成本

投資者最容易忽略的地方便是投資成本。成本會嚴重影響您的投資結果,並通過時間影響逐步擴大。

第一桶金
不少爸媽都希望為孩子儲第一桶金,設立屬於他們的教育基金,應付子女未來的教育需要。

減低成本的兩大貼士:

1)了解投資產品的成本構成
以共同基金為例,常見的有首次投資時的認購費,投資期間的管理費,甚至還有基金份額不透明的費用。對於股票或交易所交易基金( ETF),每次交易都要費用。記得計算投資的“費用比率”或總費用,成為一個更聰明的投資者!

2)改用智能投資平台
如果你已經投資正確,但略嫌費用高昂,也可以考慮換成性價比更高的智能投資平台。例如AQUMON投資平台就能分析你的風險偏好,根據實時市場情況為您推薦最優投資組合。只需在手提電話登入,透過4個步驟就可以輕鬆制訂專屬你的理財方案。無論身處家中或公司,都可以一click入手,最適合繁忙的爸媽。

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使用智能投資平台,協助管理及投資。圖片來源:受訪者提供

希望所有新手爸媽能夠成功上手,於5年內為孩子成功儲下第一桶金!

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AQUMON 首席執行官兼聯合創始人雷春然。圖片來源:受訪者提供

雷春然是AQUMON創辦人,也是投資管理公司CEO,具有十多年投資銀行和全球投資經驗。曾與多間大型金融機構進行全球配置的資產交易,包括債券、利率、外滙等,總交易額超過100億美金。

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